Ингосстрах в Бизнес Парке Румянцево. Официальный представитель страховой компании.

КБМ - (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим

Совсем недавно все страховые компании перешли на новую систему учета данных по ОСАГО и теперь тариф считается исключительно индивидуально. И теперь учитываться очень много факторов.

К факторам определяющим базовую ставку по ОСАГО добавились:

Применение прицепа;

Назначение административного наказания за управление ТС в состоянии опьянения или отказ от медосвидетельствования водителем или страхователем, если мультидрайв;

Грубые нарушения ПДД (Превышение более 60 км/ч, выезд на встречную, проезд на красный) неоднократно в течении года, если зафиксировано не на автоматическую камеру или стало причиной ДТП;

Иные факторы определенные страховщиком, кроме:

- национальной, языковой и расовой принадлежности;
- принадлежности к политическим партиям, общественным объединениям;
- должностного положения;
- вероисповедания и отношения к религии.

Каждая страховая компания теперь публикуют свой список факторов который влияет на стоимость ОСАГО. Публикуем один из примеров:

• признак пролонгации договора; 
• базовая группа ТС в соответствии с Указанием Банка России; 
• территориальный признак; 
• коэффициент бонус-малуса; 
• наличие ограничения по количеству/списку допущенных к управлению водителей; 
• возраст/стаж допущенных к управлению водителей; 
• пол допущенных к управлению водителей; 
• возраст транспортного средства; 
• марка, модель транспортного средства; 
• признак «собственник не является допущенным к управлению водителем»; 
• признак поступления договора из распределительной системы; 
• мощность транспортного средства; 
• класс страхователя: физическое или юридическое лицо; 
• отсутствие убытков по договорам ОСАГО, предшествующим пролонгации страхования; 
• использование транспортного средства с прицепом; 
• коэффициент учета социо-экономического влияния; 
• количество транспортных средств в парке юридического лица, застрахованных по ОСАГО, дополнительные сведения об их характеристиках и условиях эксплуатации; 
• признак проведения конкурса при страховании юридического лица и содержание конкурсной документации; 
• назначение административного наказания по подп. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ; 
• неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора, привлечение к административной ответственности согласно подп. «б», п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ.

Страховая компания выдает направление на СТОА, которая соответствует установленным пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиям в части доступности и порядка проведения ремонта, с которой у страховой компании имеется договор. Потерпевший может провести ремонт на иной СТОА только при условии отсутствия у страховщика договора с СТОА, соответствующей требованиям Закона об ОСАГО, на которой может быть осуществлен ремонт транспортного средства потерпевшего, а также только при наличии соответствующего согласия на это страховой компании. При этом решение о возможности осуществить ремонт в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО на предложенной потерпевшим СТОА и выдаче направления на эту СТОА принимает страховщик. В случае отсутствия согласия страховщика на осуществление ремонта на СТОА, предложенной потерпевшим, возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

После представления потерпевшим в страховую компанию полного комплекта документов согласно требованиям Правил ОСАГО, а также проведения осмотра поврежденного ТС, в течение 20 календарных дней страховщик обязан произвести страховую выплату или выдать потерпевшему направление на ремонт либо направить мотивированный отказ в осуществлении страхового возмещения. Срок рассмотрения претензии в рамках досудебного порядка разрешения споров составляет десять календарных дней со дня поступления претензии в страховую компанию.

Если Вы застрахованы в компаниях АльфаСтрахование, Ингосстрах, ВСК, РЕСО-Гарантия, то большинство изменений вы можете сделать в нашем офисе или сделать заявку на нашем сайте. Страховщик удерживает 23% плюс часть страховой премии пропорционально истекшим дням после заключения договора.

Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Почему страховая компания удерживает 23%?

В соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО: 1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат; 2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат; 3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО. Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.

Франшиза – это часть убытка, как правило небольшая, которая не возмещается страховщиком при страховом случае. В результате чего можно сэкономить на стоимости полиса каско. Франшизы бывают:
С первого страхового случая: Франшиза применяется по каждому страховому случаю.
Со второго страхового случая: Франшиза применяется при урегулировании второго и последующих страховых случаев.

Пример использования: При покупке полиса каско с франшизой 10 000, Вы сэкономили 25% на стоимости полиса. При урегулировании страхового случая Вам необходимо будет внести платеж в пользу страховой компании в размере 10 000, после чего Вам будет выдано направление на ремонт.

Выезд эксперта на место наступления страхового случая или в иное место, указанное Клиентом в оформлении страхового случая, а также в получении документов, необходимых для оформления страхового случая.
Аварийный комиссар может выдать Клиенту Направление на ремонт на месте страхового случая (месте осмотра), что позволит избежать Клиенту посещения офиса страховой компании. При заказе онлайн данную опция идет в подарок.

Услуга оказывается в случаях непредвиденного отказа в работе отдельных агрегатов и систем ТС в результате его эксплуатации, вне зависимости от наличия и срока гарантии завода-изготовителя, не позволяющего начать или продолжать самостоятельное движение ТС, а именно:

• повреждение шины колеса
• неисправность (в т.ч. разряд) аккумуляторной батареи
• отсутствие топлива в топливном баке
• эвакуация авто в результате невозможности дальнейшего движения, в связи с неисправностью

Как правило данная услуга включена в стандартный договор каско. Услуги по эвакуации ТС как правило предоставляются один раз по каждому страховому случаю. Эвакуация ТС осуществляется через сервисные компании, имеющие договора со страховыми компаниями.

Да, можно. На момент страхования квартиры предоставление свидетельства не требуется. Но при наступление страхового случая денежную выплату получит лицо подтвердившее имущественный интерес к застрахованной объекту. Кроме свидетельства это могут быть: Выписка из ЕГРП, Договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), Свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.

Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.

Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

Повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие возникновения огня, в т.ч. вследствие возникновения огня в соседних помещениях и на территориях, не принадлежащих Страхователю, а также воздействия огня на имущество возникших в результате продуктов горения (дыма, сажи и т.п.) и высокой температуры.

Включает пожар по любой причине, в том числе по причине короткого замыкания.

Повреждение или утрата имущества вследствие воздействия на него воды в любом ее агрегатном состоянии из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, систем кондиционирования, расположенных на территории страхования, либо проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений (включая нежилые помещения), не принадлежащих Страхователю.

Кража, разбой и другие противоправные и умышленные действия третьих лиц

Повреждение или утрата имущества в результате:

• землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, смерча, извержения вулкана, действия природного подземного огня, оползня, селя, лавины, камнепада;

• наводнения, половодья, паводка и других водных режимов водоема

• града

• других природных явлений, не перечисленных выше настоящего пункта и признанных опасными природными явлениями Росгидрометом Российской Федерации или признанных чрезвычайными ситуациями МЧС либо иными компетентными органами (в т.ч. в результате воздействия либо вследствие аномальных атмосферных осадков (ливня, снега и т.п.).

Повреждение или утрата (гибель) имущества в результате противоправных действий третьих лиц, классифицируемых с точки зрения законодательства Российской Федерации как «Террористический акт».

• При страховании предмета залога - кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, копия отчета независимого оценщика.
• При страховании жизни и здоровья - заявление на страхование Заемщика и (или) Созаемщика.
• При страховании титула - копии правоустанавливающих документов на объект залога.

1. Страховая сумма
2. Размер ипотечного кредита.
3. Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
4. Вид объекта залога и его технические характеристики — материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта — достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта — квартиры, дома или другой недвижимости.
5. Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.

Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Да, можно. Но необходимо предоставить документ подтверждающий имущественный интерес к земельному участку, на котором расположено строение. А при наступление страхового случая денежную выплату получит лицо, подтвердившее имущественный интерес к застрахованному объекту. Кроме свидетельства это могут быть: Выписка из ЕГРП, Договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), Свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.

Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).

Да, можно. На момент страхования квартиры предоставление свидетельства не требуется. Но при наступление страхового случая денежную выплату получит лицо подтвердившее имуещственный интерес к застрахованной объекту. Кроме свидетельства это могут быть: Выписка из ЕГРП, Договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), Свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.

Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.

Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

Повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие возникновения огня, в т.ч. вследствие возникновения огня в соседних помещениях и на территориях, не принадлежащих Страхователю, а также воздействия огня на имущество возникших в результате продуктов горения (дыма, сажи и т.п.) и высокой температуры.

Включает пожар по любой причине, в том числе по причине короткого замыкания.

Повреждение или утрата имущества вследствие воздействия на него воды в любом ее агрегатном состоянии из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, систем кондиционирования, расположенных на территории страхования, либо проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений (включая нежилые помещения), не принадлежащих Страхователю.

Кража, разбой и другие противоправные и умышленные действия третьих лиц

Повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие воздействия огня (открытого пламени), способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма, сажи и т.п.), высокой температуры, если данные события произошли в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания.

Данный риск не путайте с ущербом, причиненный имуществу в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения, короткого замыкания, независимо от их причины, не повлекшие возникновения огня (пламени). Данный риск всегда страхуется отдельно.

Повреждение или утрата имущества в результате:

• землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, смерча, извержения вулкана, действия природного подземного огня, оползня, селя, лавины, камнепада;

• наводнения, половодья, паводка и других водных режимов водоема

• града

• других природных явлений, не перечисленных выше настоящего пункта и признанных опасными природными явлениями Росгидрометом Российской Федерации или признанных чрезвычайными ситуациями МЧС либо иными компетентными органами (в т.ч. в результате воздействия либо вследствие аномальных атмосферных осадков (ливня, снега и т.п.).

Повреждение или утрата (гибель) имущества в результате противоправных действий третьих лиц, классифицируемых с точки зрения законодательства Российской Федерации как «Террористический акт».

Врачи смогут проконсультировать по следующим вопросам:

• оценка показателей здоровья Застрахованного и принятия решения о необходимости очного приема;
• интерпретация результатов лабораторных и инструментальных исследований;
• разъяснения по ранее назначенному врачом лечению;
• подробные рекомендации по подготовке к назначенным исследованиям и манипуляциям;
• рекомендации по профилактике и здоровому образу жизни.

Страхователем может выступать любое лицо. Выгодоприобретателем всегда выступает собственник застрахованного ТС

По данному продукту могут быть застрахованы легковые ТС (категория В), возрастом от 0 до 15 лет.

• Наличие вины страхователя (водителя) в ДТП (в том числе, обоюдная вина);
• Отсутствие информации о виновниках ДТП в документах ГИБДД или в Извещении о ДТП (если ДТП оформлялось по «Европротоколу»);
• Наличие у виновника ДТП полиса ОСАГО, действующего на момент ДТП (независимо от того, вписан виновник в полис или нет, произошло ДТП в рамках периода использования или нет).

Лимит возмещения по каждому случаю:

• Если страховая стоимость ТС выше 400 000, страховая сумма = 400 000.
• При страховой стоимости ТС менее 400 000, страховая сумма = страховой стоимости ТС.

Приоритетная форма возмещения – денежная (по калькуляции страховщика). Расчет размера ущерба осуществляется в соответствии с Единой методикой. По решению страховщика возможна выплата в натуральной форме.

Страховщик - это юридическое лицо (страховая компания), имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Страхователь – юридическое лицо либо дееспособное физическое лицо, заключившее со
Страховщиком договор страхования.
Страхователем по договору может выступать:

• собственник ТС (ДО);
• или лицо, имеющее от собственника ТС (ДО) доверенность установленного образца;
• или лицо, использующее ТС (ДО) на основании гражданско-правового договора.

Лицо, владеющее ТС (ДО) на основании доверенности или гражданско-правового договора с
собственником ТС (ДО), вправе заключить договор страхования в свою пользу только на срок
действия упомянутых доверенности или договора.

Застрахованный – физическое лицо, на которое распространяется действие страховой защиты по договору страхования.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

• Выгодоприобретателем при страховании имущества является собственник застрахованного имущества или иное лицо, указанное в договоре страхования, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества.

• Выгодоприобретателями при страховании гражданской ответственности владельца ТС являются третьи лица (далее по тексту – «Потерпевшие»), жизни, здоровью и/или имуществу которых был причинен вред вследствие эксплуатации ТС Страхователем или Допущенным лицом;

•  Выгодоприобретателями при страховании водителя и/или пассажиров от несчастных случаев являются Застрахованные, а в случае смерти Застрахованных – их наследники.

Третье лицо – лицо, не являющееся стороной договора страхования.

Водитель – лицо, управлявшее ТС на момент страхового случая и принадлежащее к группе допущенных лиц

Участник дорожного движения – лицо,принимающее непосредственное участие в процессе движения в качестве водителя, пешехода, пассажира транспортного средства.

Страховая сумма - определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования.

Страховая выплата (страховое возмещение) – денежная сумма, рассчитанная в порядке, установленном договором страхования и настоящими Правилами страхования, и выплачиваемая Страховщиком Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая премия (также брутто-премия) (страховой взнос, страховой платеж) - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия зависит от страховой суммы и брутто-ставки страхового тарифа, иногда вычисляясь как произведение последних с учётом поправочных коэффициентов.

Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока страхования.